איחוד הלוואות 🏦

מטרתו העיקרית להוריד את ההחזר החודשי וכך להגיע לאיזון בין ההכנסות להוצאות.📊

👈בדרך כלל כשעושים איחוד הלואות מקבלים ריבית יותר טובה מהריבית הקיימת בהלוואות שרוצים לאחד, אבל בגלל שהמטרה היא להוריד את ההחזר החודשי, ובשביל כך פורסים את ההלוואה ליותר שנים, התוצאה תהיה שבעלות הכוללת ישלמו יותר ריבית.📈 

כיון שככל שההלוואה מתפרסת לתקופה ארוכה יותר כך התשלום שמשלמים על הריבית תהיה גבוהה יותר. וזאת משום שהריבית שמשלמים מדי חודש מחושבת לפי הקרן הקיימת באותו חודש, וככל שיורד מהקרן יותר בכל החודש, כך הריבית שתהיה כלפי הקרן תהיה פחות. ולכן בתוצאה הסופית תשלום של ריבית נמוכה לתקופה ארוכה תהיה יותר יקרה מריבית גבוהה לתקופה קצרה. (כמובן שתלוי בכמה יותר התיקרה ובכמה התקופה יותר התארכה)

יש 3 אפשרויות של איחוד הלוואות.🏦

1. מי שיש לו נכס🏠 יכול בתנאים מסויימים לקבל משכנתא על הנכס עם פריסה של עד 30 שנה ובריבית אטרקטיבית.. אפילו עם דירוג אשראי נמוך.

2. מי שאין לו נכס אבל דירוג האשראי שלו טוב, ויש לו הכנסה חודשית טובה יכול לקבל הלוואה לפריסה מקסימלית של עד 15 שנה בריבית קצת יותר גבוהה מהריבית שניתן לקבל שמשעבדים נכס.

3. מי שאין לו נכס ודירוג האשראי שלו נמוך. או אפילו שחזרו לו הוראות קבע ושיקים ויש לו פיגורים בהלוואות. ניתן להסדיר את החובות מול הנושים השונים בשביל להגיע למצב של איזון.

👈פעמים שיספיק לפרוס מחדש את כל החובות.. ופעמים שאפשר להגיע למחילת חוב של חלק מהחובות בשביל להגיע לאיזון בין ההכנסה להוצאה.

👈ואם גם זה לא יעזור אפשר להגיע לחדלות פרעון, שזה תהליך ארוך ולא כל כך נעים, אבל בסופו של דבר כל החובות נמחקים ואין החייב משלם אלא סכום מינימלי מדי חודש...